Тем более, что в Центробанке (как бы не хотелось им делать хорошую мину при плохой игре) знают, что один из последних (или самый последний) из способов решить свои проблемы для Хотиных — “пробить” под «Югру» получение облигаций финансового займа (ОФЗ), преградой к чему до последнего времени была непрозрачность владения финучреждением, акции которого до недавнего времени принадлежали десятку зиц-председателей. С раскрытием собственников банк может претендовать на докапитализацию через ОФЗ в размере 9,9 млрд рублей. Но выдача такой суммы денег однозначно мошенническому проекту уже может поставить под сомнению профпригодность самой граждански Набиуллиной.
Пока что Хотины стараются делать вид, что банк “Югра” справляется с обслуживанием вкладов. По данным “Ведомостей”, эта контора приняла на себя самоограничение по приему вкладов населения, которое действует приблизительно с начала февраля.
Это новая надзорная мера, более мягкая, чем ограничение или запрет на прием вкладов, поскольку информация о ней не вызывает панику среди клиентов банка. Центробанк в последний год активно применяет механизм самоограничения, рассказывал в феврале первый зампред ЦБ Алексей Симановский: когда ситуация в банке не настолько серьезна, чтобы требовать от него ограничить привлечение вкладов, но регулятор уже видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, он может рекомендовать снизить темпы привлечения вкладов. Бывают ситуации, которые при благоприятном развитии событий закончатся исчезновением рисков, а при негативном сценарии риски могут увеличиться настолько, что ЦБ придется ввести ограничение на прием вкладов, говорил он: «До тех пор пока эта ситуация проясняется, банку может быть рекомендовано взять на себя самоограничение». Игнорирование этой рекомендации будет негативным сигналом для регулятора – значит, банк не хочет или не может отказаться от агрессивной политики по привлечению вкладов, объяснял Симановский.
Представитель «Югры» не ответил, принимал ли банк самоограничение по привлечение вкладов и получал ли такую рекомендацию от регулятора. ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.
«Югра» – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За прошлый год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за прошлый год депозиты населения выросли на 29%, у «ВТБ 24» – на 36%. На 1 февраля у «Югры» было 153,3 млрд руб. срочных средств физлиц, еще 6,6 млрд население держало на текущих счетах в банке, следует из его отчетности. За январь депозиты физлиц в «Югре» выросли на 0,6%, хотя по банковской системе сократились на 1,8%. За февраль «Югра» увеличила депозиты на 3,6%, а во всех банках вклады сократились на 1,3%.
Хозяева «Югры», девелоперы Алексей и Юрий Хотины владеют в Москве ТРЦ «Горбушкин двор», «Филион». В 2012 г. они занялись нефтяным бизнесом, купив у Сбербанка НК «Дулисьма». В 2013 г. Алексей Хотин приобрел 30% компании Exillon Energy (ведет добычу в ХМАО и Коми). Летом 2014 г. «Алроса» продала «Дулисьме» «Иреляхнефть» (добывает нефть в Якутии). В 2015 г. Хотины выкупили у Nafta Moskva Сулеймана Керимова галерею «Модный сезон» в гостинице «Москва», а у основателя группы «Синтез» Леонида Лебедева – «Негуснефть», писал Forbes.
С 15 февраля «Югра» ограничила пополнение «дорогих» вкладов, рассказывал клиент банка и подтверждали сотрудники двух его столичных отделений. Банк использовал стандартную уловку, к которой обычно прибегают банки, когда хотят снизить процентные расходы. Для большинства вкладов с высокими процентными ставками действует ограничение на пополнение в 50 000 руб., говорил сотрудник отделения, объясняя это «распоряжением высшего руководства». Другой сотрудник рассказывал, что в программе стоит ограничение, когда оно будет снято, не известно. По словам контрагента «Югры», иногда банк объясняет это «настройками программы» или требованиями антиотмывочного закона 115-ФЗ. Если банк хочет ограничить привлечение, он может «пугать» клиентов этим законом, говорит топ-менеджер среднего банка: например, сказать клиенту, что без письменного объяснения источника средств, которые тот хочет внести во вклад, банк принять их не может. По его словам, клиенты, как правило, от такого отчета отказываются.
Один из клиентов банка рассказал «Ведомостям», что в договоре, который он заключил с кредитной организацией на срок до двух лет под ставку более чем 18% годовых, прописано ограничение лишь на минимальную сумму пополнения (она должна составлять не менее 1000 рублей), а верхней планки нет. Однако фактически сейчас вклад можно пополнить максимально на 50 000 руб. в месяц, говорит вкладчик. Официальные представители «Югры» утверждают, что ограничение на максимальное пополнение вкладов не вводилось. Однако один из сотрудников банка признался, что в программе стоит ограничение и, когда оно будет снято, он не знает.
Ограничение было введено по распоряжению «высшего руководства» «Югры» и для большинства вкладов с высокой доходностью максимальная сумма пополнения составляет 50 000 руб. в месяц, подтвердил «Ведомостям» другой сотрудник столичного отделения банка. На снятие средств и на открытие новых вкладов, но уже с меньшей доходностью, по его словам, никаких ограничений нет. По подсчетам управляющего директора по банковским рейтингам RAEX Станислава Волкова, запрет на пополнение вклада на сумму свыше 50 000 руб. в месяц позволят «Югре» сократить процентные расходы по вкладам примерно на 150 млн рублей в квартал. Ранее этот же способ экономии использовали Росинтербанк и «Аймани банк», напомнил аналитик. Все это свидетельствует о крайне неблагрополучном состояниии банка.
«ЦБ [якобы - Руспрес] пристально смотрит за банком, регулятора не совсем устраивает операционная модель «Югры» – депозиты физлиц дорогие, при этом понятно, что привлеченные банком объемы вкладов сложно эффективно разместить», – говорил Станислав Волков в июле прошлого года, после того как банк обогнал всех по скорости привлечения вкладов: плюс 93% за полгода. В августе 2015 г. RAEX снизило рейтинг «Югре» до В++ и отозвало его.
Помимо темпов роста вкладов у ЦБ есть ряд других претензий к банку, знает контрагент «Югры». Банк пока не получил от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) ОФЗ по госпрограмме докапитализации банков, хотя включен в перечень банков с лимитом в 9,9 млрд руб. Он должен снизить долю кредитов, выданных связанным компаниям, чтобы получить ОФЗ, говорил в январе замминистра финансов, член наблюдательного совета АСВ Алексей Моисеев. Среди других требований ЦБ было раскрытие банком своих бенефициарных собственников. Участники рынка считали владельцами «Югры» отца и сына Юрия и Алексея Хотиных, а банк называл бенефициарами 12 физлиц. Это требование регулятора «Югра» выполнила: в конце 2015 г. в результате допэмиссии в составе владельцев банка появился Алексей Хотин с долей 52,5%.
В середине 2013 г. ЦБ предписывал «Югре» не наращивать вклады физлиц. Тогда банк стал рекламировать в московском метро сберегательные сертификаты, которые в отличие от депозитов не страхуются АСВ.
