Скрутили счетик: МФО начали возвращать деньги заемщикам

В I квартале микрофинансовые организации передали клиентам более 3 млн рублей

С начала года микрофинансовые организации (МФО) из-за допущенных нарушений впервые вернули заемщикам более 3 млн рублей, сообщили в Банке России. Регулятор объясняет это действием поведенческого надзора и ужесточением требований к организациям, выдающим краткосрочные займы под высокие проценты. При этом, невзирая на все нарушения и негативную репутацию МФО, идею их запрета Центробанк не поддерживает — иначе россияне начнут обращаться к нелегальным кредиторам, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 23 мая. В комментарии «Известиям» она уточнила, что регулятор будет продолжать ужесточать требования к МФО, чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования. Опрошенные «Известиями» защитники прав заемщиков считают, что Центробанк должен действовать быстрее и решительнее.

По сообщению пресс-службы регулятора, в первом квартале из реестра было выведено 66 МФО. Любопытно, что с начала года пять организаций исключили, руководствуясь жалобами потребителей финуслуг, что стало особенностью 2019-го. Еще одна приятная новость для клиентов микрофинансовых организаций: за первые три месяца года более чем 100 заемщикам было возвращено 3,2 млн, сообщила пресс-служба Банка России. Как правило, речь идет о случаях, когда граждан заставляли платить комиссию за продление договора, превышающую начисления за просрочку. Проще говоря, заемщику было дешевле пропускать платежи и платить за это штрафы. Подобные возвраты стали возможны в связи с внедрением поведенческого (превентивного) надзора, основанного в том числе и на жалобах клиентов МФО, считают в ЦБ.

Маленький, но проблемный

Впрочем, на рынке микрокредитования Центробанк действует по всем направлениям. Видимо, поэтому регулятор не согласен и с широко обсуждаемой темой запрета МФО. Запрещать их ЦБ не собирается. Более того, «делать этого нельзя ни в коем случае», заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

— Потому что люди тогда попадут в руки нелегальных «черных» кредиторов, — сказала она.

Действительно, рынок нелегальных займов для населения демонстрирует рост. Так, в прошлом году существенно увеличилось количество «черных» кредиторов — с 1344 в 2017-м до 2293 в 2018-м.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор планирует усиливать работу по направлению микрофинансирования, а также взаимодействие с правоохранительными органами. Тем более, отметила она, выступая в Госдуме, доля выданных МФО займов на сегодня составляет лишь 2% от всего объема кредитования физлиц.

Однако этот не самый крупный рынок является чрезвычайно проблемным.

— Рынок МФО довольно небольшой, но очень шумный. Клиентами этих организаций часто становятся люди с плохой кредитной историей. Самый большой процент проблем таких заемщиков связан с просрочкой и взысканием. Это один из самых социально чувствительных и болезненных вопросов, оттого он и такой громкий, — подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Разгрузка для должников

Проблема долговой нагрузки в России состоит именно в структуре закредитованности, отметила в комментарии «Известиям» Эльвира Набиуллина.

— Долговая нагрузка нашего населения к ВВП меньше, чем во многих других странах. Платежи по кредитам к доходам населения в среднем тоже относительно невысокие — 9,9%. Но если посмотреть на тех, кто берет кредиты, их уровень закредитованности достаточно большой, — заявила глава ЦБ.

У людей, которые берут необеспеченные кредиты под высокие проценты, уровень платежей может составлять до 45% от доходов.

— Конечно, это беспокоит. Пока мы системных финансовых рисков не видим. Но есть риски для граждан, которые взяли на себя много долговых обязательств, поэтому мы вводим специальные меры, стараемся охладить этот рынок, ввели повышенные коэффициенты для кредитов с высокими процентными ставками, — рассказала «Известиям» Эльвира Набиуллина.

По ее словам, сейчас темпы роста кредитования стабилизировались, но остаются еще высокими — более 20% в год.

Механизмы ответственного кредитования, уверена она, предпочтительно внедрять в более сжатые сроки, поскольку это жизненно необходимо потребителю.

Анна Каледина

Источник: