Три жизни «банка для хипстеров»: история «Рокетбанка», из которого ушли все основатели

«Мы первыми в России уместили банк в мобильном телефоне», —  Олег Козырев, один из сооснователей «Рокетбанка»

Небольшой банковский сервис во многих отношениях был пионером в мобильном банкинге и раздражал своим существованием даже Олега Тинькова. Но на этой неделе выяснилось, что «Рокетбанк» покинули все основатели. The Bell узнал, что их уход был заранее оговорен и оплачен новым владельцем — Qiwi, а заодно выяснил, что будет с «банком для хипстеров» дальше.

Исход основателей «Рокета»: почему все разом покинули банк

Об уходе трех основателей «Рокетбанка» — Олега Козырева, Алексея Колесникова и Михаила Провизиона вчера  издание vc.ru. Все трое покинули компанию в феврале, еще один фаундер, Виктор Лысенко, отошел от управления проектом еще в 2016 году. Новым гендиректором «Рокетбанка» стала его бывший операционный директор Анастасия Ускова.

Уход основателей — не следствие конфликта и не спонтанное решение: он был согласован еще в 2017 году, рассказал The Bell гендиректор Qiwi Сергей Солонин. Тогда его компания за 700 млн рублей выкупила все активы «Рокетбанка» и банка «Точка» (похожий на «Рокетбанк» проект для бизнеса) у попавшего под санацию банка «Открытие». Версию о том, что уход основателей «Рокетбанка» из компании был частью сделки с Qiwi, The Bell подтвердил и бывший сотрудник «Открытия», знакомый с ее деталями.

При продаже «Рокета» Qiwi основатели сервиса запросили крупную сумму, чтобы остаться в проекте на какое-то время после сделки, рассказывает один из собеседников The Bell. Отказаться от их услуг было нельзя — сотрудники «Рокетбанка» были завязаны на фаундеров, и без них «вся конструкция потеряла бы смысл», объясняет он. Детали их договоренностей с Qiwi ему неизвестны.

До февраля 2019 года, пока длился переходный период, основатели «Рокетбанка» получали зарплату в Qiwi, подтверждает Солонин. Но то, что они останутся работать в качестве наемных менеджеров и дальше, не предполагалось, говорит он. Расставание прошло мирно — основатели сами предложили кандидатуру Усковой, а Солонин даже решил инвестировать в новый проект Козырева и Колесникова — сервис доставки готовой еды «Кухня на районе». Уход из «Рокета» — «это личное решение, и все партнеры его поддержали», — сказал vc.ru Михаил Провизион. От других комментариев The Bell он отказался, Козырев и Колесников не ответили на звонки и сообщения.

Споры с Тиньковым и «выстрел в ногу»: как «Рокетбанк» нашел первого партнера

«Рокетбанк», который часто называют «банком для хипстеров», запустился в 2013 году и был по сути не банком, а «банковским сервисом»: лицензии ЦБ у него нет. «Получать собственную лицензию значило зарыть в землю $15 млн, которых у нас к тому же не было», —  РБК один из основателей «Рокета» Олег Козырев.

Владелец Тинькофф Банка Олег Тиньков из-за этого даже призывал руководство «Рокетбанка» убрать слово «банк» из названия, чтобы не вводить клиентов в заблуждение. Но на старте проекта повышенное внимание Тинькова к «Рокету» было его основателям даже на руку. Их  в твиттере закончились тем, что Тиньков предложил купить «Рокетбанк» за $1 млн — для своих детей: «пусть развлекаются и карточки раздают в школе и колледже». Основатели «Рокетбанка» не остались в долгу: сервис выпустил игру под названием «Помоги Олегу собрать миллион», где персонажу надо было обходить препятствия и собирать призы — пачки пельменей «Дарья», бутылки пива «Тинькофф» и кредитные карты Тинькофф Банка.

мне пришла смс с зарплатой,будь я вашим клиентом, у вас бы портфель сегодня БЫ удвоился,?но нет всё в

— Oleg Tinkov (@olegtinkov)

«Я люблю стартаперов. Помогаю молодым ребятам […], когда нечем заняться, — объяснял в 2015 году в  «Секрету фирмы» Тиньков. — Сижу, делать нечего, давай потроллю. Может, клиентов у «Рокетбанка» прибавится, продлю им агонию на месяц. Дай бог, кто-нибудь купит».

В одном Тиньков был прав: чтобы оказывать банковские услуги, «Рокетбанку» нужны были партнеры из числа классических банков с лицензией. Найти их , но в 2013 году с «Рокетом» согласился сотрудничать банк «Интеркоммерц». Тогда у сервиса не было даже прототипа, только страница в интернете, но договориться удалось очень быстро: «Мы поставили себе условие, что либо за два месяца находим банк и делаем проект, либо ничего не делаем», —  в одном из интервью Виктор Лысенко. Вирусный маркетинг, новый стиль общения с клиентами — простым языком и через мессенджеры — к концу второго года существования принесли «Рокету» около 16 тысяч клиентов. Но жить проект продолжал на деньги инвесторов,  РБК: первые $2 млн сервису в 2013 году предоставил венчурный фонд Runa Capital.

В начале 2016 года партнерству с «Интеркоммерцем» пришел конец — ЦБ обнаружил у банка проблемы с ликвидностью. Узнавшие об этом основатели «Рокетбанка» собрались на экстренное совещание,  Козырев, и решили «выстрелить себе в ногу» — сервис  письмо клиентам, посоветовав перевести деньги на карту любого другого банка. Те успели вывести со счетов около 130 млн рублей или примерно треть всех средств. «Интеркоммерц» тут же отключил шлюз, через который шли все транзакции «Рокетбанка», а вскоре лишился лицензии ЦБ и был вынужден приостановить вообще все платежи.

На помощь «банку для хипстеров» пришел банк «Открытие»: соглашение о партнерстве они заключили еще в ноябре 2015 года, а осенью того же года РБК  о планах «Открытия» купить «Рокетбанк». Вместе с новым партнером «Рокетбанк» придумал схему дистанционного возврата средств клиентов через Агентство по страхованию вкладов — банк сам заполнял анкеты и направлял с курьерами своим вкладчикам. Это, уверяли основатели «Рокета», помогло удержать более 90% клиентов.

 2016 года «Открытие» купило 100% «Рокетбанка», сумму сделки источники РБК оценивали примерно в 300 млн рублей. Покупка происходила в несколько этапов: сначала «Открытие» стало партнером «Рокетбанка» по процессингу, потом тот оценил результаты, и лишь затем объявил о покупке, рассказывал Лысенко. Тогда, по его словам, у «Рокетбанка» было 30 тыс. клиентов, а весной следующего года — уже . Объем средств на счетах «Рокетбанка» в рамках «Открытия», по данным основателей, в 2017 году достиг 550 млн рублей. По данным СПАРК за тот же период (более поздних цифр в базе нет), выручка ООО «Рокет» в 2017 году составила чуть больше миллиона рублей, чистый убыток — 1,2 млн.

Убийца «Рокета»: почему «Открытие» избавилось от хипстеров

Но в структуре «Открытия» «Рокетбанк» тоже просуществовал недолго. Уже осенью 2017 года группа Qiwi за 700 млн рублей  все основные активы «Точки» и «Рокетбанка», включая программное обеспечение и товарные знаки.

«Рокетбанк» воспринимался в «Открытии» как сторонний актив, с которым в конечном счете началось соперничество, рассказывает один из собеседников The Bell. Сотрудникам «Рокета» делали много поблажек — в отличие от тех, кто занимался традиционным банкингом. «Представьте, у вас в соседней комнате сидят ребята, дымят кальяном и раздают бесплатные дебетовые карты, а вам надо такие же карты раздавать, но чтобы за них платили, и еще выполнять жесткий KPI», — объясняет он. Все это привело к созданию в банке искусственной конкуренции. На продуктовом комитете один из проектов «Открытия» даже неофициально назвали «убийца Рокета» — идея была в том, чтобы создать карту, которая продавалась бы лучше, чем у «Рокетбанка», вспоминает собеседник The Bell.

Незадолго до сделки с Qiwi «Рокетбанк» в очередной раз пострадал из-за своего партнера: в августе 2017 года перестали работать банкоматы и карты «Открытия», а заодно и карточки клиентов «Рокета». Причину довольно быстро : во время работ по благоустройству Москвы оказался перебит оптоволоконный кабель, ведущий к датацентру банка. Ситуация породила десятки , не преминул воспользоваться ситуацией и Тиньков:

Today накрылась выручка у барбершопов Москвы, хипстер отлетал своё. оставляйте заявку завтра привезем

— Oleg Tinkov (@olegtinkov)

В 2017 году «ФК Открытие» попала под санацию ЦБ. Компания успела провести сделку по продаже «Рокета» Qiwi, но регулятор тут же , что она может быть пересмотрена. В итоге окончательно под контроль Qiwi «Рокетбанк»  только летом 2018 года. Тогда же Qiwi начал перевод клиентов, сотрудников и бизнес-процессов «Рокетбанка» и был намерен завершить его до конца 2018 года.

Что будет дальше. В годовой  Qiwi за 2017 год (данные за 2018 год должны опубликовать в конце марта) сказано, что EBITDA Qiwi упала на 14% — во многом из-за расходов компании на выкуп «Рокетбанка» и «Точки» у «Открытия». Как «банк для хипстеров» будет развиваться внутри новой структуры — пока непонятно.

Спрогнозировать расходы на «Рокетбанк» и доходы от него за 2018 год нельзя из-за неопределенности в планах на развитие проектов, а также затянувшихся переговоров с банком «Открытие», говорится в отчетности Qiwi. CFO Qiwi Александр Караваев  в интервью, что «Рокет» при желании достаточно быстро вывести на самоокупаемость, но это будет не самой удачной стратегией, потому что это сдержит рост». По словам источника, близкого к бывшему руководству «Рокетбанка», у Qiwi есть идея наращивать число пользователей «Рокетбанка» за счет интеграции карт с Qiwi-кошельками: «один продукт должен стать логическим продолжением другого».

На момент перехода в Qiwi у «Рокетбанка» было около 250 тыс. вкладчиков, говорил Караваев. Сейчас у «Рокета» около 300 тыс. клиентов, рассказали The Bell в пресс-службе Qiwi. На днях Рокетбанк выпустил новое приложение для iOS, а в ближайшее время планирует выпустить его для Android и обновить веб-банк.

Судя по , сервис продолжает существовать в прежнем виде: есть два тарифа, обслуживание карт по одному все так же бесплатно, по другому тоже, если тратить больше 20 тыс. рублей в месяц и иметь средний остаток на счете более 100 тыс. На остаток средств на счете начисляется 5,5% годовых. Сам сайт оформлен в фирменном неформальном стиле. Страницу с вакансиями банка, к примеру, открывает слоган «Хоули щит! Это же работа в «Рокетбанке». Посетителям сайта предлагается посмотреть «лэндос» и скриншоты из переписки поддержки с клиентами: когда один из них пожаловался, что «любит играть, а мама сказала найти работу», поддержка «Рокета» посоветовала ему передать маме, что «на играх можно зарабатывать», ведь за покупки на плейстейшн банк начисляет 10% кэшбэка.

Вначале эта «игра в дружелюбие» выглядела очень модно и действительно была прорывом «Рокетбанка», комментирует гендиректор исследовательской компании Frank Research Group Юрий Грибанов. Но постепенно этот подход переняло большинство игроков, в том числе и крупных, говорит он. Теперь и у них есть удобные приложения с чатами и сторис – так что «Рокетбанк» уже не так выделяется на фоне остальных. Ничего нового команда не придумала, и о «Рокетбанке» понемногу начинают забывать, констатирует он.