ЦБ перетрясет микрофинансистов в поисках «грязных денег»

ЦБ может требовать предъявить наличность у микрофинансовых организаций (МФО)

Ревизоры могут, в присутствии руководителя компании требовать предъявить наличность. Проверяющие будут оценивать, соответствует ли объем наличных денег в кассе тому показателю, который компания указывает в своих документах по бухучету. Цель — пресечь подачу в ЦБ недостоверной отчетности и сокрытие реального объема наличных, которым располагает МФО, а несоответствия могут повлечь за собой анализ регулятором юридической чистоты наличности. Проверки ЦБ по этому поводу будут плановыми и внеплановыми. Об этом говорится в новом указании Банка России № 3699-У.

Предваряя перемены, в конце июля 2015 года ЦБ выпустил для банков письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций» (их цель — незаконный вывод капитала за рубеж для ухода от уплаты налогов: izvestia.ru/news/581969). В письме ЦБ указал, что обналичивание денег через МФО — когда средства поступают на счет МФО в банке, а затем выдаются в наличной форме под видом займа участникам незаконных операций — может являться признаком того, что МФО вовлечена в транзит. Регулятор в письме зафиксировал факт наличия проблемы «теневого оборота наличных через микрофинансовые организации» и рекомендовал банкам более тщательно отслеживать движение средств МФО, находящихся на обслуживании. Например, обоснованные подозрения у банков должна вызывать ситуация, когда на счет МФО часто (с периодичностью в несколько дней) поступают суммы, которые тут же снимаются компанией в наличной форме.

Новое указание ЦБ ужесточает надзор за МФО и движением наличности через них.

— Банк России на постоянной основе ведет работу в целях реализации законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма, — заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — В том числе эта работа направлена на снижение риска обналичивания денежных средств различными участниками финансового рынка. Новация по ревизии наличности в МФО, а также принятое недавно указание Банка России «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами» (целью является сбор, консолидация и анализ информации о движении денежных потоков, в том числе МФО) направлены на повышение прозрачности движения денежных средств при осуществлении различных операций участниками финансового рынка.

Зампредседателя Национального совета финансового рынка Александр Наумов подчеркивает, что ЦБ и Росфинмониторинг давно предупреждали банки, что обналичка перетекает в небанковский финансовый сектор, и банки начали задумываться о целесообразности обслуживания МФО.

— Новация от ЦБ лежит в общем русле ужесточения антиотмывочного регулирования, — комментирует президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, экс-замминистра финансов Алексей Саватюгин. — Ужесточаются требования не только к банкам, но и ко всем участникам финансового рынка. Другое дело, что проблема обналичивания для МФО не такая важная — большинство компаний просто в силу своего размера не интересуют серьезных игроков «обнального рынка». В результате усиления контроля у микрофинансистов будет меньше доступа к банковскому финансированию, они будут вынуждены сворачивать деятельность по выдаче микрозаймов, доступность финансовых услуг для населения и малого бизнеса снизится. Большинство микрозаймов выдается в наличной форме, и она совершенно легальна.

Начальник юридического отдела МФО «Фаст Финанс» Наталья Шелег признает, что в любой сфере есть недобросовестные участники.

— Но вместе с тем очень важно, чтобы предложенный механизм ЦБ не оказывал чрезмерного негативного влияния на добросовестных участников, — констатирует Шелег. — Большинство МФО в настоящее время — малые и средние предприятия. Не хотелось бы, чтобы тенденция к уменьшению надзора, выразившееся во введении моратория на плановые проверки для малого бизнеса, оказалась фикцией. Сейчас МФО отчитываются перед налоговыми органами и ЦБ, после Нового года будут направлять также отчетность в саморегулируемые организации.

При высоком уровне контроля предложенные меры, особенно в части проведения проверок на регулярной основе, окажутся чрезмерными и будут способствовать сокращению числа МФО, уверена Шелег.

— В реестре МФО несколько лет назад было зарегистрировано примерно 6,7 тыс. организаций, и за неполных 5 лет почти столько же компаний уже было исключено, — указывает гендиректор Института фондового рынка и управления Виктор Майданюк. — За 2014 год исключено около 1,3 тыс. МФО, из них 500 — за выявленные нарушения в работе. В 2015 году за 7 месяцев исключено уже более 1 тыс. организаций. Нарушения со стороны МФО вызывают повышенное внимание ЦБ к сектору, а в его чистке заинтересованы добросовестные участники рынка, которые несут репутационные издержки из-за большого числа злоупотреблений со стороны недобросовестных и псевдо-МФО.

По оценке директора аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаила Крылова, до 25% всех МФО (их около 4 тыс.) занимаются обналичкой. Крылов считает, что они могут обналичивать в год около 4 млрд рублей (около 2% рынка от объема рынка МФО). По данным ЦБ и Росфинмониторинга, общий объем незаконных финопераций в 2013 году составил 1,5 трлн рублей, в 2014-м — на 30% меньше, и этот показатель падает. Наиболее распространенные нелегальные схемы — транзитные операции (50% в общем объеме незаконных трансакций), фиктивный импорт, вывод капитала из РФ с помощью незаконных судебных приказов и ценных бумаг.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что переток активности по обналичиванию из банков в небанковский сектор, в том числе и в МФО, закономерен.

— Он вызван усилением чистки банковского сектора от кредитных организаций, занимающихся отмывом и обналом, — указывает аналитик. — Например, почти полностью уничтожена криминальная группировка дагестанских банков, специализировавшихся на обнале. Однако черный нал необходим для функционирования теневой экономики, и закрытие привычных каналов ведет к повышению цен в этом сегменте и к перетеканию криминальной активности на новые направления. МФО существенно слабее регулируются, чем банки, а надзор за ними пока не такой строгий. В то же время они оказывают, по существу, банковские услуги — привлекают и размещают займы. Их деятельность сопряжена с большими потоками наличных, чем и пользуются нечистоплотные дельцы.

Ссылки

Источник публикации